Банковско-параноидальное

[dil]

У местных банков иногда случаются кампании по привлечению клиентов. Обычно почти одновременно. Население маленькое, сферы влияния давно поделены, единственный способ набрать немножко клиентов - предложить им какую-нибудь фишку. А остальным банкам, чтоб не растерять клиентов, приходится предлагать что-нибудь аналогичное. Так вот года полтора назад они все внезапно стали предлагать бесплатное обслуживание текущих счетов. Обычно за транзакции по текущим счетам берется плата, а тут при некоторых условиях ее брать перестали. Конкретные условия у разных банков разные, но идея общая. (Только не надо кричать, что брать деньги за транзакции - это грабеж. В России их тоже берут, если, например, снимать деньги в чужом банкомате. И за обслуживание и выпуск пластиковых карточек тоже берут, а тут нет).

А недавно они стали предлагать начисление процентов на текущие счета. Вообще-то, обычно на текущие счета ничего не начисляют, только на сберегательные. А тут вдруг пробило. Условия, опять же, у разных банков разные. В частности, у моего - 10 с чем-то процентов годовых до февраля 2008, а потом 4 с небольшим. Причем не на полную сумму остатка, а не более, чем на 1500 евро. Несложным подсчетом получаем, что это максимум чуть больше 60 евро в год. Ну, хоть и небольшие, а всё-таки деньги. Пусть будут, тем более что взамен ничего не требуют.

Смутило меня в этой истории вот что.

Существенная часть общения с банком вообще не требует идентификации личности. Например, заявления о смене адреса или о выпуске дополнительной кредитки к уже существующему счету у меня принимали, не спрашивая вообще никаких документов. Их даже можно по почте послать.

В отделениях банка (например, при оформлении перевода или внесении денег) владелец счета идентифицируется по карточке от этого счета и вводимому пину.
По телефону просят назвать какие-нибудь анкетные данные и кодовое слово.

А здесь - за относительно небольшие деньги, которые даже никуда наружу не отправляются, а складываются на тот же самый счет, - кроме бланка заявления требуют еще приложить копию удостоверения личности с фотографией и подтверждение домашнего адреса (proof of address - счет за коммунальные услуги, письмо из государственного учреждения, на котором указано имя и адрес, и т.п.).
Что самое смешное - заявление не обязательно подавать лично, можно заполненный бланк с копиями вышеуказанных документов прислать по почте. То есть, идентифицируется таким способом ни разу не податель заявления.

Единственное возникшее у меня предположение - банк пытается под шумок провести проверку данных своих клиентов, хотя бы частично. А я не люблю, когда со мной под благовидным предлогом играют в такие игры.

Comments

[titov.livejournal.com]

Выдвину неконспирологическую версию - банк пытается снизить количество воспользовавшихся предложением, введя необоснованные трудности.

[dil.livejournal.com]

Не катит. Когда ввели возможность не платить за транзакции по текущему счету, то вообще никаких заявлений не потребовалось. Банк автоматически перестал снимать эти деньги при выполнении требуемых условий.

[olegnet]

сотовые операторы постоянно так делают.
есть бесплатная (или копеечная) услуга, которую нужно пойти и включить любым способом (ИССА/АССА/USSD/офис), но обязательно нужно явно это сделать.

[dimas.livejournal.com]

Не может это быть требованием местной налоговой - ты же лишний доход получаешь?

[dil.livejournal.com]

Мысль интересная. Но тогда бы они в первую очередь потребовали PPS number, который используется для идентификации налогоплательщика. И потом, по существующему законодательству налог с процентов по сберегательным счетам банк снимает и переводит государству самостятельно.

[dimas.livejournal.com]

Так он и будет переводить - но хочет точно знать за кого переводить. А насчет PPS-а. А он случайно не приватный, типа SSN в штатах, чтобы бояться его по почте посылать?

[dil.livejournal.com]

Так он у банка есть, они его просят при открытии счета.

По сути он соответствует американскому SSN. Он достаточно приватный, чтобы его не раздавать кому попало, и про это предупреждают, но про такой уровень секретности, чтобы не пересылать по почте, я не слышал. Бумажки из налоговой присылают с напечатанным PPS, и ничего.
Если интересно, то тут (http://www.citizensinformation.ie/categories/social-welfare/irish-social-welfare-system/personal_public_service_number/?searchterm=PPS) почитай