Про ипотеку

[dil]

По мотивам всё той же несчастной жены ирландца, внезапно обнаружившей, что дом куплен в кредит, и им предстоит выплатить 250 000 евро. Из чувства любопытства я пошёл почитать про ипотечные кредиты в России. Для примера возьмём 3-комнатную квартиру в Москве на вторичном рынке миллионов за восемь (205 тысяч евро) и посмотрим, во что обойдётся кредит на неё у первого попавшегося банка. Мне первым вспомнился  Альфабанк, я там и смотрел. Полагаю, что он ничем принципиально от других не отличается.

Итак. Минимальный размер первоначального взноса – 20%. 1.6 миллиона рублей (41 тысяча евро). Это ж как их накопить?

На оставшиеся 80% (6.4 миллиона рублей, 164 тысячи евро) можно получить кредит. На 20 лет это будет под 14.5%, что для семьи из 3 человек по калькулятору на сайте даёт означает ежемесячные выплаты в размере 81920 рублей (2100 евро) при минимальном совокупном доходе семьи в 166128 рублей (4259 евро).

Попытки сократить срок хоть и слегка уменьшают процент, но резко увеличивают ежемесячные выплаты, поэтому мы их рассматривать не будем.

Так вот, у меня вопрос: кто этой ипотекой пользуется? У кого есть много денег, тот купит сразу. А у кого нет, так для них это совершенно неподъёмные величины. Или я что-то неправильно посчитал? Или я отстал от жизни, и такой доход на семью в Москве теперь норма?

P.S. Для сравнения: в Ирландии ипотечные кредиты дают сейчас под 3-4% APR, первоначальный взнос – 8-10%.

Хотя говорят, что кредиты сейчас дают очень неохотно, но за 205 тысяч можно купить вполне приличную квартирку в Дублине с двумя спальнями. Вот, например. Или даже домик с тремя спальнями. В других местах оно ещё дешевле, но для сравнения с Москвой я взял тоже столицу.

Если накопить 16400 евро(8%), а на остальные 188600 взять кредит на те же 20 лет, то калькулятор BOI показывает 3.4% APR, при этом выплаты будут составлять 1074.52 евро в месяц.

P.P.S. Да, все вышеуказанные величины – это только выплаты по кредиту, без учёта страховки.

Оригинал этой записи. Комментировать можно тут или там.

Любые материалы из этого блога запрещается использовать на сайте livejournal.ru в любой форме и любом объёме

Comments

[gornal.livejournal.com]

По ощущениям они соответствуют где-то 60000 платежа / 120000 дохода для Москвы.

[dil.livejournal.com]

Я не про соотношение с Москвой, а про реальные доходы жителей Тулы. Многие из них могут себе такое позволить?

[gornal.livejournal.com]

Я же не знаю распределений в числах. Примерно столько же (т. е. те же люди по социальному статусу), сколько может себе позволить в Москве 60000. А 15% это или 10% - не знаю. Понятно, что меньше 50%.

[dil.livejournal.com]

Я всё равно как-то плохо представляю себе типичного жителя Москвы с доходом на семью в 3000 евро, который может половину платить за ипотеку.

[gornal.livejournal.com]

На 1500 евро на семью в Москве живет очень много людей, это точно факт.
Я не считал специально, но думаю, что на Интернет-еду-транспорт-одежду-коммуналку я лично трачу меньше 1000 евро/месяц, при том, что себя не ограничиваю.

[dil.livejournal.com]

А ты при этом зарабатываешь три штуки в месяц чистыми?

[gornal.livejournal.com]

Да.

[dil.livejournal.com]

А это типичный случай для Москвы?

[gornal.livejournal.com]

Что ты называешь типичным? 50% - точно нет.
Но какая-то часть населения их зарабатывает. И точно большая, чем зарабатывает 4000 Евро из твоего первоначального примера.

Т. е. всё, что я хочу сказать:
- ипотека в провинции проще, чем в Москве (не легкая, но проще);
- с большой вероятностью, ипотека из-за инфляции окажется проще, чем кажется.

При этом, конечно, она по-любому на порядок сложнее западной и на порядок меньшее число людей может ей воспользоваться.

[dil.livejournal.com]

Типичный - это не единицы и не десятки людей в масштабах Москвы. Хотя бы несколько процентов населения, которые и будут потребителями такого продукта.

[gornal.livejournal.com]

http://www.rusipoteka.ru/lenta/market/kolichestvo_ipotechnyh_sdelok_v_moskve/

Порядка 1500 в месяц, 18000 в год, 180000 за 10 лет, семья - три человека, 500000 человек из 12000000 населения. 4% пользуются/воспользуются, 8% могут (не всем же нужно).

Оценка, понятное дело, очень грубая, но представление дает.