Про ипотеку

[dil]

"Росевробанк обратился к заемщикам с просьбой досрочно погасить часть задолженности по ипотечным кредитам, ссылаясь на скорый обвал рынка недвижимости и снижение стоимости залога.
...
когда стоимость залога по их кредитам упадет: тогда в соответствии условиями ипотечных договоров мы вынуждены будем применять более жесткие меры..."

Я чего-то не понял. Ну да, возможно, стоимость той самой недвижимости, под залог которой был выдан кредит, падает. Но если клиент добросовестно выполняет договор и своевременно возвращает кредит, то с какой радости банк имеет какие-то претензии на залог?

А главное, нафига банку эта стремительно дешевеющая недвижимость вместо стабильных выплат?

via cybernatic_cat

Comments

[dma.livejournal.com]

1) банк имеет претензии на залог, потому что в договоре так написано. Написано там, что банк имеет право попросить выплатить всё и сразу.
2) а банку недвижимость не нужна - банк стремается получить ещё более дешёвую недвижимость через полгода :)

[dil.livejournal.com]

1) чё, правда? и люди такое подписывают?

[roman-shurukhin.livejournal.com]

Да, правда, да, подписывают. Подготовка к ипотеке – весьма нешуточный процесс, сбор скоропортящихся документов и нервотрепка. Строчку в договоре видят уже на финише, и нежелание подписывать такой договор может привести к беготне по второму кругу (если в данном банке нет альтернативы) или к совсем другим процентам (если альтернатива есть). А люди, в последние годы, ощутили заметную стабильность и постоянный рост цен на недвижимость. Ипотека – это же не кредит на тачку: «не хочу – не куплю». Речь идет о более серьезных вещах: 1. надо где-то жить. 2. где-то надо будет жить в преклонном возрасте. И ипотеку, в наших условиях, люди берут на пределе своих возможностей. Как правило, 3-5% за безрисковость ипотеки оказываются отсекающими. Где-то так.

[dil.livejournal.com]

спасибо. в случае чего, учту..

[dma.livejournal.com]

Да, я лично таких знаю.
У тех, у кого нет этого пункта - есть пункт "банк может в одностороннем порядке увеличить проценты по кредиту"

[dil.livejournal.com]

да это же натуральный грабёж. и главное - всё по закону. сами подписались..

[svl.livejournal.com]

Да никакой не грабеж. Надо понимать, что банки дают в долг не свои деньги. Более того: вклады обычно короче кредитов. Вклады на год бывают, а ипотечки на 20 лет. При этом у нас по закону вклад можно получить на руки, с процентами по текущему счету, в любой момент по желанию вкладчика.
В случае банк рана банку пипец - выдать все вклады немедленно он просто не состоянии, вот и парятся с тем, как бы риски уменьшить.

[komarov.livejournal.com]

ха, у меня даже в автокредите строчка есть: если я потеряю работу или у меня иждивенец появится, я обязуюсь информировать об этом банк, и он имеет право потребовать досрочную выплату кредита

[ivlad.livejournal.com]

> банк имеет претензии на залог, потому что в договоре так написано. Написано там, что банк имеет право попросить выплатить всё и сразу.

Э?! Это в каком банке так?

[dma.livejournal.com]

Если так хочется знать - я спрошу. Человек не онлайн сейчас.
Кажыцо, банк москвы.

Деньги нужны прямщас

[roman-shurukhin.livejournal.com]

%subj%. А строчка мелким шрифтом в договоре – отличная возможность. Кто-то осилит разом выплатить 30% задолженности (ага, именно для этого брали кредит на 20 лет), кто-то – не осилит. У тех, кто не осилит, можно отжать собственность на специальных условиях. Специальные условия достигаются тюнингом процедуры реализации. Это СПАРТААААААА!

Re: Деньги нужны прямщас

[dil.livejournal.com]

не, я понимаю, что договоры составляли профессиональные юристы, которые предусмотрели там много всяческих крючочков. Но не до полного произвола же?

Re: Деньги нужны прямщас

[roman-shurukhin.livejournal.com]

Это бандитская страна с бандитскими понятиями. Нет там никаких крючочков, все черным по белому прописано. Есть только безысходность.

Re: Деньги нужны прямщас

[svl.livejournal.com]

Какой нах произвол? Это стандартное условие договора долгосрочного кредита под залог, везде.
Вы поставьте себя на место банка: при падении стоимости залога у вас резко растут риски по кредитному портфелю, эту инфу под ковер не спрячешь, и к вам прибегает толпа вкладчиков забирать вклады - всё, финиш.

Re: Деньги нужны прямщас

[dil.livejournal.com]

ну вот я и спрашиваю, какие условия бывают на эту тему в договоре

Re: Деньги нужны прямщас

[svl.livejournal.com]

Такие и бывают, как описаны - если стоимость залога падает, нужно внести немедленно разницу между ценой залога и суммой кредита.
Взяли в долг 500 тыщ долларов, залог упал до 200к - несите 300к.

Re: Деньги нужны прямщас

[dil.livejournal.com]

а если банки себе заранее соломки подстелили, то откуда получился кризис в штатах?

Re: Деньги нужны прямщас

[svl.livejournal.com]

Понятно, откуда: давали кредиты кому попало, те перестали платить, их квартиры отобрали и выкинули на рынок, цены на недвижку упали, защелкали маржин коллы по ипотекам, отобрали еще квартир, еще выкинули на рынок, еще маржин коллы, йопнулись некоторые банки, и инвестбанки, которые покупали ценные бумаги, обеспеченные кредитно-ипотечными портфелями, и понеслось.

Re: Деньги нужны прямщас

[dil.livejournal.com]

цепная реакция..

Re: Деньги нужны прямщас

[dma.livejournal.com]

Не. Положительная обратная связь это называется.

[svl.livejournal.com]

Нормальный, правильный договор. И в Штатах такие же договоры к foreclosures щас приводят.
Клиент может через полгода увидеть падение цены втрое и сказать - нах я буду платить ацкие выплаты, если я могу всё бросить? А банк, между прочим, будут осаждать вкладчики, которые хотят снять вклады наличными прямо сейчас.
Всё правильно банкиры делают, и по делу огребают ипотекари.

[dil.livejournal.com]

как страшно жить..

[svl.livejournal.com]

Ну так, влезать в ипотеку на пузыре недвижимости - это верх долбаебизма.

[algm.livejournal.com]

Так страдают не только простые граждане, олигархам тоже хреново. Вот, например, у Дерипаски примерно из-за такого же кредитного договора Magnu отобрали и ещё много чего отберут.

http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2008/10/06/163654
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2008/10/10/164276

[dil.livejournal.com]

честно говоря, меня проблемы олигархов мало волнуют :)

[algm.livejournal.com]

А может для него заводик потерять страшнее чем для кого-то квартирку:)

[dil.livejournal.com]

очень может быть. но меня это не волнует :)

[algm.livejournal.com]

Тут интересный момент в другом. Марджин колл устраивают когда цена залога падает (настоящее время). А росевробанк решил потребовать вернуть часть денег, потому что ему кажется что залог должен подешеветь в будущем.
Короче просто жопа у росевробанка. Агонизирует.

[dil.livejournal.com]

кстати, да. я пока никакого снижения цен на квартиры не наблюдаю.

[sfy-y.livejournal.com]

Через полгода долбанет, примерно на треть, а то и втрое. А "справедливая" цена примерно в 4 раза ниже текущей. Вот по такой цене - я б взял. :-Р

[bormotov.livejournal.com]

уж не знаю насколько правду говорят на kapx.ru, но звучит это так:
Известно, что в настоящее время индекс доступности жилья в России (http://www.kvadroom.ru/journal/stat_320.html) колеблется возле отметки в 10 пунктов. Для России в частности это означает, что средняя семья из 3 человек, откладывая все свои доходы, будет в состоянии купить скромное жилье размером в 54 кв. метра в течение 10 лет. Отметим, что нормальным показателем считается уровень в три пункта, а при значении индекса свыше 5 пунктов жилье считается «крайне недоступным»

[dil.livejournal.com]

я тоже не знаю, я просто оценил свои возможности, и понял, что у меня больше шансов купить квартиру в Европе, чем в Москве. Хотя и они невелики :)

[janetg.livejournal.com]

интересно, что в подешевение втрое не верит ровно никто (и я в том числе). в 98м жилье упало процентов на 30, а через два года уже превысило докризисные цены. москва - это очень отдельная песня: страна большая, и куча народу так и будет ломиться в москву еще долго.

[sfy-y.livejournal.com]

Кажись, грядет обратная тенденция. Уж очень некомфортно в Москве жить, а в регионах стали появляться хорошие рабочие места (яркий пример - Нижний). Хотя по среднему уровню доходов таки да, пока Москва вне конкуренции.

[crypttales.livejournal.com]

Есть небольшое снижение цен и заметное снижение спроса; риэлторы ждут заметного снижения цен через 1-2 месяца, но не берутся предсказать насколько заметного.

[zvezduznam.livejournal.com]

Первыми пострадают топ-менеджеры (http://allnews.net.ru/first/Krizis-dobralsja-i-do-prostyh-grazhdan-rossiiskie-kompanii-nachali-sokrawat-personal/): службы по подбору персонала

[dimas.livejournal.com]

Вообще надо договор читать, прежде чем подписывать :)

У многих есть пункт, что если стоимость недвижимости становится меньше, чем невыплаченный кредит, то банк может потребовать погасить разницу, ибо кредит становится необеспеченным.

Соответственно и просят гасить, а не собираются отбирать ...

Целиком по ссылке читать лень :%)

[small-matter.livejournal.com]

>>А главное, нафига банку эта стремительно дешевеющая недвижимость вместо стабильных выплат?

Помимо написанного выше, банк прогнозирует, что в условиях кризиса стабильные выплаты от знач. числа заемщегов могут прекратиться. Вне кризиса банк мог бы реализовать залог и еще остаться в большом плюсе. Сейчас банк понимает, что будет с ценами на недвижимость и рабочими местами, поэтому меняет правила игры.

Когда (и если) начнется карусель на рынке труда, банки начнут скидывать залоговые квартиры (т.к. не скидывать они их не могут) - и получится margin calls на рынке недвижимости (см. фондовые рынки последние 2 недели). Очень интересно, где у него дно.